Les catastrophes naturelles ont entraîné 275 milliards d’USD de pertes économiques mondiales en 2022, dont 125 milliards d’USD sont couverts par une assurance.
La croissance économique et la concentration de biens immobiliers dans les zones à risque ont été les principaux facteurs de pertes, aggravés par une pression inflationniste exceptionnelle.
Les catastrophes naturelles qu’ont été L’ouragan Ian en Floride, les tempêtes de grêle en France, les inondations en Australie et en Afrique du Sud, les tempêtes hivernales en Europe et aux États-Unis ainsi que les sécheresses en Europe, en Chine et en Amérique, ont fait de 2022 la deuxième année consécutive dépassant la barre des 100 milliards de dollars de pertes assurées dues aux catastrophes naturelles.
Ce constat vient confirmer la tendance observée au cours des trois dernières décennies, à savoir une augmentation annuelle moyenne de 5 à 7 % des pertes assurées, révèle le dernier rapport sigma de Swiss Re.
« L’ampleur des pertes en 2022 n’est pas liée à des risques naturels exceptionnels, mais plutôt à une exposition croissante des biens, accentuée par une inflation exceptionnelle », déclare Martin Bertogg, Head of Catastrophe Perils chez Swiss Re. Il ajoute : « Si l’inflation est susceptible de diminuer, la concentration croissante de la valeur dans les zones exposées aux catastrophes naturelles reste un facteur clé de l’augmentation des sinistres. Pour notre secteur, cette situation nous incite à intégrer attentivement les dernières expositions dans l’évaluation des risques, tout en continuant à aider la société civile à être mieux préparée. »
D’autre part, les catastrophes naturelles continuant à causer des dégâts matériels dans le monde entier, la demande de couverture a augmenté. Dans le même temps, l’inflation a bondi au cours des deux dernières années, atteignant en moyenne 7 % dans les économies avancées et 9 % dans les économies émergentes en 2022. La hausse des prix a eu pour effet d’accroître la valeur nominale des bâtiments, des véhicules et d’autres biens assurables,
entraînant une augmentation des demandes d’indemnisation pour les dommages causés par les catastrophes naturelles.
« La tempête économique n’est pas terminée, et les taux d’intérêt vont probablement continuer à augmenter compte tenu de la pression inflationniste existante. Cela va se traduire par des coûts de financement plus élevés et, par conséquent les assureurs devront, pour de multiples raisons rester prudents dans le déploiement de capitaux, notamment l’évaluation des risques et l’expérience en matière de pertes. Selon nous, l’augmentation des expositions face à la diminution de l’appétit pour le risque, la tendance à la hausse des prix, l’augmentation des rétentions et le durcissement des conditions générales devraient se poursuivre », déclare Jérôme Jean Haegeli, Chef Economiste du groupe Swiss Re.
L’ouragan Ian, principal facteur de pertes en 2022
Les pertes assurées ont été en grande partie causées par l’ouragan Ian, de loin l’événement le plus coûteux de l’année. Touchant la Floride en septembre avec une tempête de catégorie 4, Ian a entraîné des pertes assurées estimées à 50-65 milliards de dollars. Après l’ouragan Katrina en 2005, Ian se classe au deuxième rang des catastrophes naturelles les plus coûteuses en termes de pertes assurées dans les archives de sigma.
En février 2022, une série de tempêtes (Eunice, Dudley, Franklin) dans le nord-ouest de l’Europe a provoqué des pertes assurées cumulées de plus de 4 milliards d’USD, ce qui porte le total à près du double de la moyenne des dix années précédentes, tandis que la France a connu la perte annuelle la plus élevée jamais enregistrée (5 milliards d’USD) à la suite des tempêtes de grêle.
« Au printemps et à l’été 2022, la France a été frappée par de nombreux orages, provoquant des pertes sans précédent principalement dues aux dégâts de la grêle. De plus, l’année 2022 a également été marquée en France par une vague de chaleur record durant l’été entrainant des pertes assurées liées aux sécheresses. 2023 devrait s’inscrire parmi les hivers les moins arrosés des soixante-trois dernières années » ajoute Walter Eraud, Directeur Général de Swiss Re France.
Les pertes mondiales dues aux inondations ont été supérieures à la moyenne, avec pour principal évènement les inondations dans l’est de l’Australie en février-mars 2022. Les pertes assurées se sont élevées à 4,3 milliards d’USD, ce qui représente le sinistre le plus important dû à une catastrophe naturelle jamais enregistré en Australie.
À l’opposé, sur le plan des précipitations, la variabilité météorologique et les conditions de circulation atmosphérique anormales ont provoqué de graves sécheresses et des vagues de chaleur record dans le monde entier. Au Brésil, ce sont les rendements agricoles, en particulier ceux du soja et du maïs, qui ont le plus souffert, entraînant des pertes assurées de 1 milliard d’USD.
Le dernier mot revient à Walter Eraud, Directeur Général de Swiss Re France : « Ce type d’événements de plus en plus fréquents devraient amener les assureurs et les réassureurs à repenser leur évaluation du risque et de la tarification associée pour adapter les couvertures d’assurance. Le secteur de la réassurance a un rôle clé à jouer dans le renforcement de la résilience face à de tels événements, mais sa capacité à réduire les pertes qui en résultent a ses limites. Il est indispensable de disposer de plans d’adaptation globaux à tous niveaux. Tant les secteurs publics que privés auront un rôle crucial à jouer pour le permettre. »
