Le début d’année 2022 est resté marqué par une forte inflation générale ; La fin d’année, où paraissent de nombreuses plaquettes tarifaires pour l’année 2023, c’est l’occasion de se poser une question : les banques françaises ont-elles joué le jeu de la modération tarifaire, et tenu leurs promesses de limitation des hausses faites en septembre ? MoneyVox a étudié l’ensemble des brochures tarifaires applicables pour le début d’année 2023 pour faire le point sur la situation, et a récompensé, pour la 8ème année consécutive, les banques les moins chères via ses Trophées de la Banque. Toutes les informations sur https://www.moneyvox.fr/banque/trophees-de-la-banque/
Engagements pouvoir d’achat : globalement tenus… sauf exceptions !
Pour rappel, les banques se sont engagées le 13 septembre dernier à, d’une part, plafonner à 2% la hausse des “tarifs très courants” pour l’année 2023 – 6 d’entre elles allant même plus loin en déclarant geler leurs tarifs ; d’autre part, à baisser le prix de leur offre destinée aux populations fragiles de 3€ à 1€ par mois. Ces promesses ont-elles été tenues ?
« Le plafonnement à 2% est, dans l’ensemble, respecté » analyse Maxime Chipoy, Président de MoneyVox. « Quelques entorses perdurent cependant : dans un grand nombre de Caisses d’Epargne (par exemple Grand Est Europe, Midi Pyrénées ou Rhône Alpes), les assurances des moyens de paiement augmentent de… 97% ! Certaines Banques Populaires, comme Bourgogne Franche Comté ou Val de France augmentent le coût des retraits aux distributeurs, le prix de certaines cartes peut augmenter comme au Crédit Mutuel Maine Anjou Basse Normandie (+4,87% pour la carte classique à débit immédiat)… ». Pour les banques gelant leurs tarifs, la promesse est tenue, à une exception près : Société Générale, qui passe le coût du virement occasionnel en agence de 7 à 8 euros au 1er janvier 2023.
A noter cependant que 35 banques sur 129 n’avaient, au 4 novembre, pas encore passé le prix de leur offre clientèle fragile de 3 à 1 euro dans leurs brochures tarifaires.
A quelle inflation s’attendre en 2023 ?
Globalement l’inflation tarifaire devrait être, en 2023, très limitée. Les changements de tarifs, qu’ils soient à la hausse ou à la baisse, dépassent rarement les 1%.
« Le phénomène majeur, cette année, c’est la fusion des différentes banques du Crédit du Nord (Courtois, Laydernier, Rhône-Alpes, Tarneaud, etc.) avec Société Générale, qui se fait au bénéfice des clients du premier réseau, Société Générale étant une banque moins chère. Pour eux, la baisse de tarif est de 10% pour les profils classiques et premium, et de 38% pour les jeunes ! Ce qui fait aussi baisser le tarif moyen des services bancaires au niveau national » indique Maxime Chipoy, de MoneyVox.
Parmi les baisses les plus sensibles depuis un an, citons les frais de tenue de compte (-2,44%), essentiellement due à la fusion Crédit du Nord/Société Générale, ou celle des cartes bancaires classiques, pour la même raison. Côté hausses, le virement occasionnel en agence prend 1,4%, les chèques de banque 2,8%. Celle du virement instantané en ligne (+3,78%) est également étonnante, tant elle va à l’encontre de la volonté des autorités européennes de faire de ce virement la norme… et de le rendre le plus accessible possible.
Banques les moins chères : les leaders confortés
Face à ces variations limitées, les valeurs sûres perdurent au niveau tarifaire. « Côté banques en ligne, le duopole tarifaire Boursorama/Fortuneo continue de se « marquer à la culotte », quel que soit le type de client, mais Revolut arrive aussi à se placer sur le profil jeune, aux besoins limités. » analyse Maxime Chipoy, de MoneyVox. « Au niveau des banques traditionnelles nationales, LCL est première sur les jeunes, grâce au très compétitif package LCL Essentiel ; La Banque Postale reste une banque très intéressante pour le plus grand nombre ; quant à Société Générale et BNP Paribas, banques à vocation haut de gamme, leurs tarifs sont totalement adaptés aux clients Premium », ajoute le président de MoneyVox.
Au niveau de chaque région, où de grandes différences tarifaires peuvent exister selon les caisses locales, la Banque Populaire se distingue sur les profils jeune. A l’inverse, le Crédit Agricole, qui sort en tête de ces classements, est souvent le plus intéressant pour les clients les plus haut de gamme, grâce à un nouveau package « Premium » lancé en fin d’année dernière et très avantageux. La Caisse d’épargne est également bien placée, notamment dans les départements et régions d’outre-mer. A l’inverse, à l’exception du Crédit Mutuel Océan, le Crédit Mutuel est absent de ces classements.
